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跨境联动会让在华外资行尝到甜头

发布时间:2021-01-21 16:51:48 阅读: 来源:空心砖机厂家

跨境联动会让在华外资行“尝到甜头”

中国宏观经济形势的改变,使得银行业不得不调整结构以配合整个经济状况,在华的外资银行亦不例外。  “近两年,政策鼓励企业走出去、人民币国际化以及离岸业务,正在成为外资行可享受到的重要发展机遇。”东亚银行(中国)有限公司执行董事兼行长关达昌近日在接受《第一财经日报》记者专访时表示。

随着中国企业在跨境贸易和资本项下往来业务不断深入,东亚中国将业务重点从扩大贷款规模转移至离岸融资业务。通过“内保外贷”,东亚中国今年上半年的净费用及佣金收入取得20.1%的同比增长。  而从银行业总资产占比方面来看,外资行正面临的是内地市场份额的不断下滑,目前已不到2%。“外资行在中国未来还有很大机会,在人民币国际化、利率市场化以及国家逐步开放的过程中,更多的将是中外资银行业务的互补联动。”关达昌说。  信贷准入保守审慎  “内地业务对集团的贡献度越来越高,未来集团还是很看重在中国内地的发展。”关达昌说,“在复杂的经济环境下,银行需要很清楚整个监管环境、经济环境以及企业的发展方向,利率市场化正在使中国银行业的传统存贷业务承压,利差缩窄或成为未来的一个趋势。”  谈及信贷策略时,关达昌表示,每家银行会根据客户群和资金成本有自己的定价,东亚中国在信贷业务准入上总体保守审慎,并力求资产分类的多元化,如金额大小、行业分配、期限安排等。一般而言,国家重点支持的行业如节能环保、与民生相关的行业等,贷款期限短,对银行综合贡献大(如在东亚中国拥有大量存款或长期与银行有密切合作)的贷款定价相对低;而贷款投资项目信用风险度高、担保条件弱的相对高。  房贷政策方面,关达昌表示,对于优质开发商及客户,东亚目前还是维持在基准利率左右。  掘金“内保外贷”  尽管表内资产规模占比在缩水,外资行表外业务规模在中国整体银行业的占比远大于表内业务,而人民币跨境金融业务成为近两年外资银行表外业务快速增长的重要来源。  “今年以来,有关跨境政策的调整明显增多,加快中国企业‘走出去’的步伐,而这些企业在境外知名度普遍较低,无法依靠境外资产担保获得贷款,导致融资渠道狭窄且成本较高,因此对‘内保外贷’需求强烈。”关达昌称,“很多企业会把‘走出去’的第一步选择在香港,东亚银行具有一定的网络优势,在境外融资额度稀缺的情况下,东亚中国境外融资额度相对充沛。”  而作为较早入驻深圳前海、上海自贸区和福建海西地区的外资银行,亦可看出东亚中国在跨境业务上的布局。  “福建省的经济规模和增速高于内地平均水平,加上海峡两岸的业务互动,未来会是一个有很大发展空间的市场。”而就自贸区业务的最新进展,关达昌表示企业存款、贷款等各项业务正有序推进,目前跨境联动业务也是业务贡献最大的。  据其介绍,目前东亚自贸区支行拓展客户主要集中在区内大型国企及有境内外融资需求的客户,收入来源主要为贷款利息收入及相关资产业务的中间业务收入等。“自贸区目前只是个开头,随着外管政策、FT(自由贸易)账户系统的逐步建立,潜力有待发挥。”关达昌表示。  严格评判流动性风险  去年6月的货币市场波动,外资行普遍体现出良好的流动性管理能力。据关达昌介绍,东亚中国设有专业的部门负责识别银行的流动性风险,设定额度控制,及时汇报风险水平。  流动性风险指标检测方面,银行会通过不同的与流动性相关的指标,包括存贷比、流动比、流动覆盖率、流动性缺口、负债集中度等,再加上现金流预测和压力测试结果,来识别和衡量银行的流动性风险。特别在预测现金流过程中,还会综合考虑客户相关的行为因素,如存款流失率、提前还款和预期营业增长等因素。除了符合监管机构要求,银行同时设定内部预警和警戒线,以确保流动性风险受到控制。  而在银行间市场利率大幅波动时,东亚银行会根据对市场的判断,提前使用利率互换、外汇掉期等利率衍生品工具对冲可能对银行产生的不利影响。  “通过汇率、利率、资金的波动及压力测试来判断银行在流动性方面出现的问题,然后通过不同的渠道来匹配资金,如同业业务、发行金融债、存单等。”关达昌表示。

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